投資金額ごとに資産額をシミュレーション
2024年1月から新NISAが始まりました。
ネットやSNSなどで「新NISA」という言葉を目にすることも多いかもしれません。
では、新NISAは投資初心者でも始めるべきなのでしょうか。そもそも、新NISAとはどのような制度なのでしょうか。
本記事では、新NISAの概要と投資初心者でも始めるべき理由を解説します。毎月の投資金額別に築ける将来の資産額もシミュレーションするので参考にしてみてください。
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新NISAとはどのような制度か
まずは、新NISAがどのような制度なのか確認しましょう。
新NISAとは、投資で得た利益と配当金が非課税になる制度です。通常、投資で得た利益と配当金には約20％の税金がかかります。
そのため、20万円で購入した株式を30万円に値上がりしたタイミングで売却すると、利益10万円に対して約20％の2万円の税金がかかるイメージです。
ただし、新NISAは利益に税金がかからず、利益10万円を含めた30万円全額を受け取れるため、効率よく資産形成をおこなえます。
また、年間に投資できる金額は360万円、合計で保有できる投資商品は元本1800万円までです。株式や投資信託、ETF、REITなどの様々な商品に投資ができます。
投資初心者でも新NISAを始めるべきか
新NISAが投資をするうえでお得な制度であることを確認しましたが、投資初心者も新NISAで投資を始めるべきなのでしょうか。
結論、新NISAはできるだけ早く始めるべきです。投資は、一般的に早く始めるほど効果を得やすくなっています。例えば、月5000円の投資を続けた場合における将来の資産額を、投資年数ごとにシミュレーションしてみましょう。
なお、運用利回りは年率3％を前提とします。シミュレーションの結果は以下のとおりです。
月5000円の積立投資をした場合の将来の資産評価額
経過年数：資産評価額（元本部分）
- 5年：32万円（30万円）
- 10年：70万円（60万円）
- 15年：113万円（90万円）
- 20年：164万円（120万円）
- 25年：223万円（150万円）
- 30年：291万円（180万円）
- 35年：371万円（210万円）
- 40年：463万円（240万円）
＊投資の運用利回りは年率3％で計算
投資年数が長いほど、投資により増える資産の割合は大きいです。
例えば、5年しか投資をしないと、元本30万円に対して2万円の約6.7％しか資産が増えません。
一方で、40年間投資をすれば元本240万円に対して223万円の約92.9％も資産が増えています。投資は早く始めるほど、資産を大きく増やせることがわかるでしょう。
そのため、老後の資産を用意したい投資初心者は、できるだけ早く新NISAで資産運用を始めるのがポイントです。
毎月いくら投資するべき？月7万円の積立投資で20年後に資産2000万円超えの可能性も！？
さきほどは、毎月5000円の投資で築ける資産額をシミュレーションしましたが、毎月の投資額が増えれば、当然築ける資産額も増えます。
では、具体的に毎月いくらの投資をすれば、どれくらい資産が築けるのでしょうか。毎月の積立金額別に20年後の資産額をシミュレーションしてみましょう。
なお、運用利回りは先ほどと同じ年率3％を前提とします。シミュレーションの結果は以下のとおりです。
積立金額別の20年後の資産評価額
積立金額：20年後の資産評価額（元本部分）
- 月1万円：328万円（240万円）
- 月2万円：657万円（480万円）
- 月3万円：985万円（720万円）
- 月5万円：1642万円（1200万円）
- 月7万円：2298万円（1680万円）
- 月10万円：3283万円（2400万円）
＊運用利率は年利3％とする。非課税となるのは元本1800万円の部分まで。
月5万円の投資ができれば、20年後には1642万円もの資産を用意することが可能です。また、月10万円まで投資額を増やせば、3000万円を超える資産を築けます。
もちろん投資なので、運用利回りの保証はありませんが、過去の統計からすると年率3％での運用は決して難しい数字ではないでしょう。
老後に用意したい金額を考えて、毎月投資する目標金額を決めてみてください。
少額からでも新NISAで投資を始めよう
本記事で紹介したとおり、投資は一般的に早く始めるほど効果を見込めます。
そのため、少額からでもいいので、できるだけ早く新NISAで投資を始めると良いでしょう。
参考資料
- 金融庁「新しいNISA」
- 楽天証券「積立かんたんシミュレーション」
- 金融庁「資産運用シミュレーション」
