適切に利用するコツを紹介

ショッピング代金をクレジットカードで支払う際に、「リボ払い」を選ぶことができます。

複数回に分けて支払えるので、高額な買い物をしたときなど一括払いが難しいときに便利です。

しかし、リボ払いは「やばい」といわれていることがあり、本当のところはどうなのか気になっている方もいるでしょう。

リボ払いがやばいといわれている理由を確認するとともに、利用する際の注意点について解説していきます。

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リボ払いが「やばい」といわれる4つの理由

リボ払いがやばいといわれている理由について、次の4つが考えられます。

それぞれの理由について詳しく見ていきましょう。

手数料が高めに設定されている

リボ払いにかかる手数料率はカード会社によって異なりますが、一般的に年15％程度に設定されていることが多いです。

年15％というと、どのくらいの手数料がかかるのでしょうか。

リボ払い手数料は「利用代金×リボ払い手数料率×利用日数/365日」で計算します。たとえば、20万円の利用代金をリボ払いで毎月5000円ずつ支払った場合、5万円程度のリボ払い手数料がかかります。

一括払いであれば20万円で済むところ、リボ払いにすると約25万円を支払わなければならないのです。

何度も利用できるので支払総額を把握しづらい

リボ払いは、前回利用したリボ払いの支払いが完了していなくても、限度額以内であれば何度でも利用できます。

一見すると便利なサービスですが、利用金額の合計をきちんと把握していないと、支払総額がいつのまにか高額になってしまう可能性があります。

しかも、支払金額は毎月一定なので、高額な支払額であることに気づきにくい傾向があるのです。

支払完了までの期間がわかりづらい

リボ払いは毎月の支払金額を決める支払方法なので、支払回数は支払金額をいくらに設定するかにより異なります。

つまり、10万円の買い物をした場合、毎月3000円ずつ支払う場合と5000円ずつ支払う場合とでは、支払回数や完了時期が変わるということです。

あらかじめ支払回数や完了時期が決まっているわけではないうえ、追加でのリボ払いの利用も可能なので、支払い完了時期がわかりづらいという注意点があります。

毎月の支払額が少額だと支払完了まで時間がかかる

リボ払いは毎月の支払金額を無理のない金額に設定できますが、少額に設定し過ぎると支払い完了までの期間が長引きます。その分、支払うリボ払い手数料も増えるため、結果として支払総額が増えてしまう点に注意が必要です。

毎月の支払金額を5000円と1万円にした場合の、それぞれの支払回数と支払総額は以下の通りです。

支払金額を倍にすれば、支払回数やリボ払い手数料を半分にできます。

このような理由から、リボ払いは「やばい」といわれるのですが、一括払いが難しい高額な買い物をする場合など、リボ払いを利用したいシーンもあるでしょう。

次章では、リボ払いを上手に利用する方法をご紹介していきます。

リボ払いを上手に利用する方法

リボ払いを適切に利用するために気を付けたいコツをご紹介していきます。

明細書で利用残高を毎月確認する

リボ払いの明細書を毎月忘れずに確認するようにしましょう。リボ払いは支払完了時期が未定なので、支払残高がいくら残っているかを定期的に把握することが大切です。

支払残高があまり減っていないことを目にすると、使い過ぎの予防にもつながります。

毎月の支払額を高く設定する

リボ払い手数料は、毎月支払いやすい金額で決められますが、できるだけ高く設定するとそれだけ早く支払いを完了できます。余計な利息を払わずに済ませられるよう、支払回数を少なくしましょう。

経済的に余裕があるときは繰上げ返済をする

経済的に余裕があるときに、毎月の支払額のほかに繰上げ返済をするのもひとつの方法です。繰上げ返済をした分は元金に直接充当されるので、効率的に支払額を減らせます。

なお、繰上げ返済は利用代金の一部のみのほか、全額を支払うことも可能です。

分割払いを選ぶようにする

一括払いが難しいときに分割して支払う方法として、リボ払い以外にも「分割払い」があります。

分割払いは一般的に2回払いまでは手数料が無料で、3回払い以降でもリボ払いより手数料率が低い傾向があります。

支払回数が決まっていれば、完了までの期間が把握しやすいので支払う際のモチベーションも保てるでしょう。

まとめにかえて

リボ払いがやばいといわれている理由には、手数料が高めなことや支払総額や支払完了時期が把握しづらいこと、なかなか支払いが終わらないことなどがあります。

リボ払いの仕組み上、注意すべき点がありますので、できるだけ他の支払い方法を選ぶか、利用するにしても必要最小限に抑えるなどの対応が必要です。

参考資料