60歳の定年を迎えたとき、あなたはスパっと現役を引退しますか？ それとも再就職や再雇用制度で働き続ける道を選びますか？ 今回は、「定年退職後の生活費が不安で現役続行！ 悩ましい再雇用の現実」というテーマでお送りしていきます。
定年後65歳まで働くと決めていたけど、新たな人間関係に思ってもみなかったストレスも多く…ベテラン世代の理想の新しい働き方って
登場人物
・ゆめこさん（以下、ゆ）……大正時代からタイムスリップしてきた26歳女性。なぜか、現代社会にめちゃくちゃ詳しい。
・ワイ（以下、ワ）……ゆめこさんの白い飼い犬。お菓子好き。ミーハー。
・有識者のおじさん（以下、お）……難しい単語や複雑な制度を解説してくれる物知りな優しいおじさん。
・サトムラ タカシ（以下、主）……今回の主人公。60歳の一般企業元部長で、65歳定年選択。
・部下（以下、部）……主人公と同じ会社に勤める部下。
・取引先（以下、取）……主人公の部下の取引先。
主：「役職手当がなくなってまた給料が下がった……」
「今まで部下だった相手が急に上司に……」
「はあ……もう疲れた」
「こんなことなら、再雇用なんてせずに、おとなしく60歳で定年退職すればよかった。選択間違っちゃったかもな……」
私の名前は里村隆。ごくごく普通の中堅大学を卒業し、中堅の建築企業に勤めている。うちの会社では60歳で定年退職するか？ 定年退職後に再雇用制度を使って5年間勤め、65歳で退職するか？ 選ぶことができる。
「うーん、60歳になった後も老体にムチ打って働くのは大変だが……労働期間が長くなればその分年金の支給額もあがるし、その間の賃金を老後資金の積み立てに回すことだってできるしな。うん、65歳で定年した方がいろいろ安心だな！」
ワ：60歳まで働くのと、65歳まで働くのって、そんなに違うの？
お：隆さんと同世代の60歳定年前の平均給与は月43万円、年収は694万円です。60歳で定年を迎え現役を引退した場合、65歳から手にする年金は、厚生年金部分が10万円。国民年金を満額支給されるとすれば、月16万4,000円（国民年金の満額は令和4年を参照）を手にする計算です。
ですが、65歳で定年退職を迎えた場合次のように金額は変わります。平均月収は約8万円減少、平均年収は約165万円減少します。
［図表1］60歳定年者と65歳定年者の年収比較をした場合 （引用元：日本年金機構「令和5年4月分からの年金額等について」）
ゆ：60歳定年者と65歳定年者の年収を比較すると、約25％以上減額していますね。
ワ：なんと！ 4分の1以上減っちゃうなんてつらいね。
ゆ：隆さんが現役を延長した60歳から65歳の間に5年分多く納めた年金は、月1万3,000円分の厚生年金に姿を変えたということになります。
ワ：5年も多く働いて、月1万3,000円アップってわりに合ってるのかなぁ？
主：いやいや、坊主は飼い犬だから分からないかもしれないが、年金月1万3,000円アップは大きいだろう！ このどこを見渡しても値上がりのご時世、月1万3,000円アップは多少苦労がともなっても、しがみつきたい。
ワ：うんうん。隆さん、貯金はあるのかな？
主：若い頃から貯金が趣味だった私は、贅沢しなければ暮らせる程度の老後資金はある。だが、インフレの現代、貯蓄はいくらあってもいい。そう考えていたのだが……。
ワ：どうしたの？
ゆ：65歳まで働くと決めていた隆さんですが、何やら想像していなかった苦労も多いようです。
主：うちの会社は、役員の定年は60歳と決まっている。役職定年ってやつだ。つまり、いままで営業部の部長を務めていた私は役職のない平社員に逆戻り。はじめはそれも気楽でいいやと思っていた。ベテランの経験を生かして新人の育成に努めるつもりだったんだが……。
（給与明細を開く）
「あれ？ そうか……役員報酬の6万円分は給料から減らされるのか……。この間まで月42万円もらっていたから、なんだか激減したように感じるな……」
「役職を降りて給料は減った。でも結局、元部長として頼られて業務量もどんどん増えていくし、経験の浅い若い子たちの分のフォローもしているのに、6万円も減給されると、ちょっととまどう」
「それに今まで部下だった子がいきなり上司になると、なんだか互いに気を遣いすぎてしまい、最近ぎくしゃくしてるように感じる。以前はうまくいってたのに。」
「同じ部の同僚といっても年下ばかり。この間まで部長だった私に馴れ馴れしくはできないのか、なんだか緊張させてしまっているようだ。ランチにも誘われない。Z世代の子たちにしてみれば、親より年上の私に親しみをもてないのは当然といえば当然なのかもしれない」
ワ：う～ん、悩ましいね。
ゆ：定年後も慣れ親しんだ職場で継続して働き続けることができる再雇用制度は、定年後も働きたいシニアにとって魅力的な制度です。ですが一方で、雇用形態や役職がかわるため収入が大幅に落ち込んだり、人間関係が変わってしまったことによる気疲れやストレスが生じたり、デメリットもあるようですね。
主：定年後も同じ職場環境で働き続けられるなんて幸運に感じていたが、甘かったようだな……。こんなことなら、定年を機に全く別の会社に転職した方が、色々割り切れて楽だったかもしれんな。
ワ：でも隆さんにしかできないこともあるんじゃないかな？
ゆ：そうですね。たとえば勤続年数の長いベテランならではのアドバイスを若い社員にじっくり伝えられるなど、定年後の再雇用制度には、本来双方にメリットがあります。
管理職になったばかりの元部下を、きめ細かにフォローすることができるのも、同じ職場であらゆる役割を経験してきた再雇用者ならではないでしょうか？
ワ：そうだよ～。隆さんは職場にいてくれなきゃ困るよ！
ゆ：やはり、隆さんにとっても働くことは重要です。60歳で現役を引退すれば、65歳の年金支給まで労働収入はなくなります。昨今の物価急騰のような不測の事態がいつおとずれても「私の老後資金が底をつくことはない！」と言い切れるシニアは、どれだけいるでしょうか。
お：政府調査によると、65歳定年制度がある企業は2017年には約15％でしたが、2022年には約21％に増加しています。さらに、66歳以上も働ける企業の割合は全体の約40％、70歳以上まで働ける企業の割合は38％です。「定年後も働きたい」というシニアのニーズの受け皿が増加傾向にある印象です。
取：「何やってんだ！ 先方かんかんだぞ！」
部：「す、すみません！」
ワ：うわわ！ 何が起きたの!?
ゆ：どうやら新人の方が取引先とトラブルを起こしてしまったようですね……。
主：「なあ、君」
部：「里村さん…？ なんですか？ 俺、これからすぐに謝りにいかないと」
主：「小林さんは昔からちゃんと話を聞いてくれる人だ。がちがちに緊張せず、なんでこのようなミスが生じたのかをしっかり説明して、改善案を伝えればきっと分かってくださるよ」
部：「え…」
主：「そんなに強張った顔じゃ話をする余裕もないだろう？ まぁ、ちょっと一息いれなさい。ほら、君コーヒーはいつもブラックを飲んでいるよな。これ飲みなさい」
部：「里村さん……ありがとうございます！」
主：年を取って、若い時のようにばりばりと働くことはできないと思っていた私だが、長年の営業で培ったコミュニケーションスキルや人との繋がりは失われるものではなかったようだ。
（翌日）
主：「泉さんの所は社会貢献を大事にする。単純な価格の話だけじゃなくどう世の中に役立つのかをもっとアピールした方がいいな」
部：「なるほど」
主：「この資料なら、2枚目の画像を先に見せた方がもっと分かりやすくなるよ」
部：「助かります！ こういう相談ってなかなかできる人がいませんから」
主：「なあに、私も色んな先輩に教えてもらって少しずつ覚えたんだ」
「ただ、このデータ分析表のために数値を各ソースからまとめるのは時間がかかって面倒だよな。毎月のことだし外注したいが、そんな予算とれんし……」
部：「あ、それだったらプログラミングして設定すればワンクリックで自動的にやってくれますよ」
主：「えっ」
部：「2時間もあればできるんで、今日中にやっておきますね」
主：「いやぁ助かるよ。君はパソコンが得意なんだな。感心したよ。」
部：「いやぁ。ヲタクなだけっす！」
主：どうやらわたしは若い人の緊張をほぐす努力を怠っていたらしい。年の差を気にして、変に気を遣いすぎていたのはわたしの方だったようだ。しっかり彼らのパーソナリティーに関心を示せば、若い社員から学ぶことは驚くほど多い。
ワ：隆さんみたいな先輩がいたら、とっても頼りになるね！
ゆ：ええ、新しい働き方にやる気を出しているようです！ 65歳までぜひ頑張ってほしいですね！
「あなたは何歳まで働く？」現役を引退する年齢で、ここまで変わる生涯賃金・生涯年金額
ゆ：60歳の定年が近くなると、定年後の再雇用制度がある会社では、定年退職するか？ 継続雇用を希望するか？ いずれかの選択肢があります。「40年間近く真面目に勤務して、老後資金としてコツコツ貯めてきた貯蓄もあるし、少しこの辺で一休みしたいなあ」と退職を選択する人もいるでしょう。
お：日本のシニア層は真面目に仕事を頑張ってきた人が多い印象だよね。
ゆ：しかし、長～い老後には、想定以上の出費、たとえば介護費や医療費などが発生するかもしれません。また、子どもや孫に教育資金や住宅取得資金を援助したいという考えが芽生えるかもしれません。あれやこれやとまとまった出費が重なり、何とかなると思っていた老後資金が足りなくなる事態は十分に起こり得ます。
お：60歳で定年退職し再就職をしなかった場合、65歳で年金受給が始まるまで、労働所得は0です。政府調査によると、日本の65歳の平均年収が529万円です。これをもとに労働所得を計算すると、5年間で2,645万円分が、65歳まで働いた場合と比べて0円になります。
ゆ：もし、株投資や不動産等の資産運用による不労所得がなければ、生活費はひたすら貯蓄から切り崩していくことになります。
お：5年間現役を延長して増える年金額は前述のとおり月1万3,000円です。100歳まで生きると仮定すると、下記の計算により、生涯もらえる年金額に546万円もの差が生じます。
1万3,000円円×12ヵ月×35年間＝546万円
→生涯年金額が546万円アップ
ワ：長生きは本来喜ばしいことのはずなのに、老後費用を考えるととっても厳しいものなんだね。
ゆ：「定年後の老後資金は年金だけでは足りない！」というのは今や常識となり、多くの人が「身体の動く限り、働けるだけ働こう」と考えるようになりました。
隆さんも定年後にあと5年間働いて、少しでも資金を増やしておきたいという考えでしたね。
お：政府調査によると、「まだ仕事を辞めていない」と回答したシニア世代はご覧のとおりです。
［図表2］「まだ仕事を辞めていない」と回答した現役シニアの年齢分布
お：「仕事を辞めていない」と回答した約7.6％の人が80歳以上です。
ゆ：なかには、働く理由が収入以外の人もいます。「仕事にやりがいを感じているから生涯働きたい」「社会と繋がりをもっていたい」「ボケ防止のため」などです。
お：一方で、体力的に限界を感じつつも、生活のために仕事を辞められないという層がいることに、しっかり目を向けなくてはなりません。
ワ：隆さんは60歳以降もフルタイムで働くの？
ゆ：再雇用制度では、従業員をいったん退職扱いにして退職金を支払った後、新しい雇用契約を交わすのが一般的な流れです。このタイミングで従業員の雇用形態・労働条件は押し並べて変更されます。
お：政府調査によると、労働者の雇用形態は60歳を境に非正規雇用、つまり嘱託・契約社員、パート・アルバイトの比率が上昇します。ご覧のとおりです。
非正規雇用者の割合
男性 55〜59歳10.5％
↓34.8％アップ
男性 60〜64歳45.3％
お：また、賃金は7〜8割前後に減ります。業種により差はあります。さらに、業務内容について全体の44%の企業が「定年前とまったく同じ仕事」、38%の企業が「定年前と同じ仕事であるが、責任の重さが軽くなる」と回答しています。
ワ：隆さんも部長を退いて責任は軽くなったものの、お給料はかつての約8.6割まで減って、仕事量は部長時代と同じみたいだったね。現役時代同様に忙しいのにお給料は減ってしむなんて…なんだか損した気にもなるけど、定年を機に60歳で転職するのも大変だよね。どっちが人気なんだろう。
ゆ：どっちが合っているかは、まさに人それぞれですよね。隆さんのように、かつての部下が上司になり、人間関係がぎくしゃくしてしまったというケースもあります。昔のくせが抜けず上司風を吹かせているようでは、あっという間に周囲に煙たがられるでしょう。
ワ：気をつけたいね。
ゆ：仕事の内容も、隆さんは部長時代と変わらないことに当初不満を感じていましたが（管理業務はなくなったと思いますが）、「その逆もまたつらい」という声を聞きます。高度な専門性やスキルがなければ、書類整理などの誰でもできる作業や雑用担当になり、社内会議にも次第に呼ばれなくなります。
自分が必要とされていないと感じ、仕事がつまらなくなれば、生産性が下がり、ますます評価されないという悪循環に陥ることもあるでしょう。
ワ：隆さんみたいに自分の役割を見つけることが大切だね！
まとめ
ゆ：いかがでしたでしょうか。「何歳まで働くか？」で、生涯賃金、生涯年金額は大きく変わります。自分の資産や生活水準、体調などさまざまな要素を考慮したうえで決断することが大切です。
また、再雇用で働く道を選んだ場合、給与、仕事内容、人間関係、すべてがこれまでとは異なるという点をしっかりおさえておきましょう。
人によっては「同じ職場での再雇用ではなく、転職の方が自分に向いてそうだ」という場合もあるでしょう。重要なのは後悔しないよう徹底的に考え抜くことです。
ワ：家族に相談したり、友達の意見を聞くのも大事だね!!
ゆ：その通りです。自分にとってのベストアンサーを見つけましょう。
＜ゆめこさんの部屋＞
ワ：ゆめこさん、ワイを再雇用してください。
ゆ：はて？
ワ：ワイが最近成犬になってから、子犬時代よりゆめ子さんに雑に扱われるようになったから、子犬としての飼い犬契約の期間を5年間延長して、子犬の役割で再雇用して欲しいの。
ワイ、犬だけど、猫っかわいがりされたいの。（※ワイは2歳です）
ゆ：そう。別にいいけど、子犬はカルピッス飲んだらお腹こわしちゃうから、もう飲めないわね。
ワ：それは困ります！ カルピッスはこれまでどおりいただきます！
ゆ：再雇用はこれまでとは条件が異なるものなのよ。
ワ：ぎゃふん！ 大人に戻ります……。
ゆ：よろしい。
（備考）
厚生労働省『高年齢者雇用状況等報告』
内閣府『令和2年度第9回高齢者の生活と意識に関する国際比較調査結果』
内閣府『令和4年版高齢社会白書』
『高年齢者の雇用による調査/労働政策研究・研修機構』
【老後は大丈夫？】60歳定年で現役引退？65歳で退職？で悩むサラリーマン→5年後に後悔する年金月額とは【老後の生活】
