老齢年金支給開始年齢の3ヵ月前になると、日本年金機構からA4サイズの緑色の封筒が届きます。この封筒が届くのは、原則として日本年金機構で受給資格期間を満たしている ことが確認できる人です。万が一、封筒が送られてこない、といった場合は問い合わせてみる必要があるかもしれません。本記事では、Aさんの事例とともに65歳時の年金の手続きについて、CFPの伊藤貴徳氏が解説します。
65歳の誕生日の3ヵ月前
今年で65歳を迎えるAさん（元会社員の男性）。60歳で無事定年退職を迎え、仕事漬けでこれまでできなかった趣味や旅行に思い思いの時間を過ごしています。 退職金や貯蓄等で、この5年間、問題なくやりくりしてきましたが、65歳の誕生日が近づいてきた今日このごろ、もうすぐ受け取る自分の年金のことが気にかかります。
「年金の請求書は自宅に届く」「緑色の封筒」「誕生日の3ヵ月前」といった、年金に関する情報をテレビやネットから断片的に得ていました。周囲の同世代の友人からもそういった話を聞きました。しかし、自分で調べるのはなかなか億劫で、行動に移せないままでいたのです。年金はこれからの生活の大切な基盤。重要なこととは思いつつも、重い腰が上がらない……。もやもやとしていましたが、あるとき、本格的に焦り始めます。
なぜか誕生日の3ヵ月前を過ぎても「例の書類」が届かなかったのです。Aさんが以前にねんきん定期便で確認した年金の受給見込み額は年200万円でした。
「このまま誕生日を過ぎても、請求書が届かなかったら……」
「本当に問題なく年金を受け取ることができるのだろうか？」
書類を待つ日を重ねるにつれ、だんだんとAさんは動悸が止まらないほど不安に駆られるのでした。 なぜAさんのもとに例の書類……「緑色の封筒」は届かないのでしょうか？
「緑色の封筒」が届かないワケ
Aさんは64歳から「特別支給の老齢厚生年金」を受給しており、このことが関係していました。 そもそも特別支給の老齢厚生年金とはどのようなものでしょうか？ 詳しくみていきます。
「特別支給の老齢厚生年金」とは？
特別支給の老齢厚生年金とは、年金の法律が改正された昭和60年に設けられた年金制度です。 昭和60年の旧国民年金法までは60歳から年金を受け取ることができましたが、新法施行からは65歳からの受給となりました。そのため、新法に変わったことで受給開始年齢に急激な差が出ないよう、特別支給の老齢厚生年金という制度を設けることで段階的に受給開始年齢を後ろ倒しにしていったのです。
この特別支給の老齢厚生年金は、基本的にはサラリーマンなどの厚生年金の加入が1年以上あり、男性は昭和36年4月1日までに生まれた方が対象です。女性は以前、定年退職の年齢が男性よりも早かったという背景から昭和41年4月1日までと5年伸びています。
「特別支給の老齢厚生年金」と「65歳からの老齢年金」の違い
65歳から受け取れる老齢年金となにが違うのかというと、「年金の仕組み」です。
特別支給の老齢厚生年金は「報酬比例部分」と「定額部分」にわけられ、生年月日によりそれぞれの受給開始年齢が異なります。男性は昭和36年4月1日、女性は昭和41年4月1日までの生年月日に近づくにつれ、まず定額部分の受給開始年齢が61歳、62歳……といったように後ろ倒しになるのです。その後に報酬比例部分の受給開始年齢が同様に後ろ倒しとなります。
具体的には男性の場合、昭和16年4月1日以前に生まれた方であれば60歳から報酬比例部分と定額部分の両方を受け取ることができます。この額は65歳からの老齢年金とほぼ同じです。昭和16年4月2日から昭和18年4月1日までに生まれた方は報酬比例部分は60歳から、定額部分は61歳から受給といった具合に、生年月日に応じて受給開始年齢が変わるのです。
［図表］特別支給の老齢厚生年金の受給開始年齢 出典：日本年金機構「特別支給の老齢厚生年金」
「特別支給の老齢厚生年金」と「緑色の封筒」の関係
Aさんは昭和34年の4月生まれのため、64歳から報酬比例部分の特別支給の老齢厚生年金を受け取っていました。
その際、64歳の誕生月3ヵ月前に「緑色の封筒」で年金請求書（事前送付用）という書類が届いており、返送をしていたのです。 特別支給の老齢厚生年金を受給できる方には、先述のとおり65歳よりも前に緑色の封筒が届くことになっています。 Aさんは65歳の本来支給の老齢年金の受給についても同様、3ヵ月前に「緑の封筒」が届くものだと思っていたようです。
65歳より前に特別支給の老齢厚生年金を受給していた方は、65歳以降は老齢基礎年金と老齢厚生年金へと移行することになります。その際も請求が必要で、「年金請求書（国民年金・厚生年金保険老齢給付）」の提出が必要となります。
特別支給の老齢厚生年金を受給していた方の65歳からの老齢厚生年金の請求書は、65歳になる誕生月の初めごろに届きます。このときは緑色の封筒ではなく「ハガキ」で届きますので、よく確認しましょう。 ちなみに、年金を請求するのならハガキを返送しないと65歳からの老齢年金は受給できないので注意が必要です。ハガキを返送することで年金の請求の意思表示となります。
年金は待っているだけではもらえない
特別支給の老齢厚生年金をもらっているのだから、そのままにしておけは65歳からの老齢年金に自動的に切り替わる、というわけではありません。返送しないままでいた場合、年金の受給開始を繰下げるとみなされるので気をつけましょう。
Aさんにも65歳の誕生月に無事「ハガキ」が届き、請求をすることができました。無事請求ができ、ほっとしたAさん。
少し到着を待ったり、年金事務所に問い合わせたりすることで解消できたことかもしれませんが、セカンドライフの生活を支える年金がもらえないかもしれないと考えると、不安になるのも無理はありません。複雑といわれる年金制度ですので、気になることがあれば相談できる窓口を把握しておくことは大切です。
「もう少し早く調べていたり、ちゃんと理解していたりすれば、こんなにハラハラすることもなかったですね。大切なお金のことですので、これを期にしっかり理解しておきたいと思います」とAさんは笑います。
＜参考＞
伊藤 貴徳
伊藤FPオフィス
代表
