あなたの
家計簿をお金管理の プロが アドバイス
同世代に近く、豊かな人生経験を積んだファイナンシャルプランナーならシニア世代も相談しやすいですね。お金管理に関することなら何でもOK！「シュールコンサルティングしが」のファイナンシャルプランナーに聞きました。
＜お悩み＞ 定年を5年後に控え、現況の家計で老後の見通しは？
草津市在住／55歳、52歳夫婦
2人の子どももやっと大学を出てひと安心。定年まであと5年（嘱託で5年延長可）となり、住宅ローンの残債、生命保険の減額、老後資金が心配ですがどのような生活設計を立てればいいですか？
＜お答え＞ 生命保険は必要最小限に、
残債の返済と貯蓄を
❶ 住宅ローンについて
残債は貯蓄と合わせて60歳で返済を
月々の返済で、年間約100万円の元本が減るので60歳までに500万円減り、60歳時点で残債は約1,100万円になります。また、今まで学費に回っていた賞与から年間100万円、月々5万円の積み立てで年間合計160万円、60歳までの5年で800万円が貯まりますので、現貯蓄残高680万円と合わせ1,480万円から一括返済をされるとよいでしょう。
以後、嘱託になり手取り収入が減っても、支出も住宅ローン分の10万円が減りますので、収支のバランスは保てるでしょう。
❷ 生命保険と老後資金
保障の見直し、65歳までに少しでも貯蓄を
5歳完全リタイア後は年金のみが収入となります。年金定期便から年金月額はご夫婦合わせて約23万と思われますので、現在の支出から住宅ローン返済が無くても、支出は25万円余りで若干の赤字。ご主人のお小遣いの見直し、自動車を1台売却等で収支はちょうどとなりそうです。ゆとりのある老後のためには、お子様の独立に伴う保障の見直しで、生命保険を生活設計に合った必要最低限に抑え、約4万円の生命保険料を削減、給与所得がある65歳までの10年間に少しでも貯蓄を増やすことが必要だと思われます。
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