読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、春から都内で一人暮らしを始めようとしている26歳女性。家賃補助が出るとはいえ、手取りは16万5000円。やっていけるか心配だといいます。家計再生コンサルタントの横山光昭氏が運営する『マイエフピー』のFPがお答えします。
この春から、都内で一人暮らしをしようと思っています。
社会人になって四年。実家から職場に通っていました。収入は多くはありませんが、家に2.5万円入れるだけで3食付き（昼食はお弁当を作ってもらっていました）の暮らしをさせてもらい、お金も結構貯まりました。
年も年ですから、そろそろ独り立ちをしなくてはと考えています。ただ、手取りから考えると家賃負担が重いように感じます。会社から家賃補助が2万円出る予定ですが、それでも大丈夫かなという不安があります。また、食費もかかりそうで、やっていけるかどうかが心配です。
現状では交際費が多めだと自覚しています。ですが、友人との付き合いもありますし、なかなか減らせません。一人暮らしを始めるにあたり、節約すべきポイントや注意点を教えてください。
〈相談者プロフィール〉
・女性、26歳、未婚
・職業：会社員
・毎月の手取り金額：16.5万円
・年間の手取りボーナス額：約85万円
・普通余韻：310万円
・定期預金：90万円
【支出の内訳（16.5万円）】
・住居費：2.5万円（家に入れるお金）
・食費：0.5万円（外食費含む）
・生命保険料：0.2万円（共済）
・交通費：0.3万円
・通信費：1万円
・交際費：2.8万円
・被服・美容費：3.5万円
・趣味・娯楽費：0.7万円
・その他：2万円
・貯金：3万円
FP：ご相談ありがとうございます。一人暮らしになるとお金の使い道が変わってくるので不安ですよね。何に気を付けると上手くやりくりできるか、考えてみましょう。
今までのようにお金を使えない？一人暮らしで増える支出
一人暮らしとなると、生活費全般の支出が自分持ちです。何がいくらくらい増えるのか、目処を立てておく必要があるでしょう。
まずは家賃。これは相談者さんも心配しているように、都内では結構負担が大きくなりがちです。会社までの通勤時間なども考慮して、負担の少ない住まいを見つけたいものです。今家に入れている金額と、毎月の余剰金となっている貯金額を合わせると5万5000円。会社からの家賃補助2万円が確実であれば、7万5000円以内の家賃負担であれば、住居費は払っていけそうです。
ですが、家賃のほかに食費、日用品代、水道光熱費が最低限、生活するために必要です。相談者さんはこの部分をすべてご実家が負担してくれていたので、改めて自分で支払うとなると、負担が大きいと感じるかもしれませんね。
今は交際費や被服費などにお金をかけており、減らせないと言いますが、ここを柔軟に考えて生活費に回していかないと、一人暮らしはうまくいきません。
むやみに使わず支出に優先順位をつける
実家暮らしの場合は、生活よりも自分のやりたいことを優先してお金を使うことができましたよね。
相談者さんは、一人暮らしを始めたら、何にお金を使いたいと考えていますか。後に回してよい支出はどれでしょうか。一人暮らしになると、通常は生活することが一番、それ以外が二番手以降となるでしょう。それは生きていくために必要な支出を優先させようとするからです。
交際費や被服費は、その優先順位が高位にあるものかどうかを検討してみましょう。使ってはいけないという意味ではありません。交際費にしろ、被服費にしろ、食べることより優先すべきと判断して支出する必要がある場合もあるでしょう。その度合いを測っていきましょう、ということです。
毎月の収入は限られていますから、むやみに使ってしまっては、必要なところに支払うことができないまま、なくなってしまうかもしれません。それでは「一人暮らしはきつい、つらい」という思いしか残らず、続けられないかもしれません。
毎月の収入で支払うべきものに優先順位をつけるというほかに、毎月購入したり支払うのが難しい、優先順位が低いものに対しての支出は、ボーナスの一部から予算をつけるなど、工夫をすることも手段の一つです。
やりくりに慣れたら、貯金を作る習慣を
今は生活費がかからない分、貯金もしやすかったことと思います。それが実家暮らしの醍醐味でもありますしね。
一人暮らしを始めても、貯金をする習慣は継続してほしいと思います。毎月支出をして、貯金もして、ということは大変かもしれませんが、習慣ができると、将来に向けた資産形成も可能になります。
貯金を取り崩さずに家計が安定するのなら、少額からでもよいので、投資を始めることを検討してみましょう。投資信託について知識を得てから、定期的に積立ながら長期分散投資をしていきましょう。今のように株価が下がった時でも、この投資方法なら対応していけます。
iDeCoやつみたてNISAなど、非課税制度を使ってもよいと思いますよ。調べて、知っていただきたいと思います。相談者さんはまだ20代、時間を味方につけられるということも大きなメリットです。やる価値は十分あります。
生活をしっかり維持できるようになるには、もしかすると時間がかかるかもしれません。一時的に貯金に頼って暮らすこともあるかもしれませんが、前述したことを行動していただければ、支出の仕方が整い、生活自体も整っていくでしょう。
